银行为企业开了一张假存单、假保函——违规出具金融票证罪的定罪

"我们行给一个客户出具了一份存款证明——但他账上没有那么多钱。""我违规开了一份信用证——我收了对方的好处费。"

银行违规出具金融票证——不是违规操作，是犯罪。

01 违规出具金融票证罪——入罪要件

《刑法》第一百八十八条：银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。

主体：金融机构工作人员。行为：违规为他人出具金融票证。 信用证、保函、票据、存单、资信证明。入罪标准：情节严重。

02 常见情形——什么票证不能乱开

存款证明。 企业账上没有那么多钱——银行的人开了一张"有这么多钱"的证明。企业拿去投标、贷款——虚假证明。保函。 投标保函、履约保函——没有经过审批、没有保证金覆盖——出具了虚的。银行承兑汇票。 没有真实贸易背景的票据——出具了。信用证。 国内信用证、国际信用证——没有真实贸易背景。

03 "情节严重"——什么算

出具金融票证数额一百万元以上的。多次违规出具。造成直接经济损失二十万元以上的。收受了对方好处的——从重。

04 家属现在该做什么

第一，立刻停止。第二，评估违规出具的票证是否造成了实际损失。第三，主动说明情况+退缴违法所得。第四，联系律师。

法条链接

《中华人民共和国刑法》第一百八十八条（2020年修正，现行有效）：
"银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。"

本文案件信息已作脱敏处理，不构成具体法律意见。

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